どうもヒロです。今回は老後について思う事を書いて行きたいと思います。何故老後についての記事を書こうと思ったか、それは日頃ニュース記事やツイッターを見ていて老後に対する備えとしての金融資産の話しや年金などの記事を見て少し違うんじゃないかと感じたので僕の意見を書いて行きたいと思います。

そもそも老後についての備えは必要かについて

結論から書くと必要だと思います。ただし、備え方に関して僕は疑問に思っています。一般的には年金 + 貯蓄で賄ったりしますが、結婚して、子供が出来たのでローンで家を買ったり子供学費だったりそもそもの生活費、旦那さんも遊びたいと思うのでそのお小遣いだったり奥さんだって主婦会や欲しい物があるでしょう。もし共働きをして旦那さんが年収400万、奥さんが年収300万で世帯収入700万だと仮定してそこから諸々の生活費やらが消えていって仮に毎月10万貯蓄に回して1年で120万円、10年で1200万円、40年貯蓄して4800万円になるとしましょう。リタイアした後に4800万円の貯蓄と年金があれば確かに生活には困らないかもしれません。

しかしもっと収入が少ない世帯だったり、家を購入したローンがキツかったりそもそも離婚して旦那さんが養育費を払ったり慰謝料を払ったりしたらどうか？
その長期に渡っての計画も破綻してしまうでしょう。なので早期の段階でどれだけ自分の収入を上げられるかという事に焦点を当てられないと結果として守備的な資産構築をしないといけなくなると思います。

特に子供が出来たら守備的に成らざるを得ないケースが多かったりします。最低ラインとして生活をしていく為のお金を稼いで毎月使い切る、そしてまた稼いで使い切るのラットレースから抜け出すのが難しくなると思います。なので僕が強く感じるのは貯蓄を毎月コツコツ貯めて増やすのは素晴らしい事だと思うけど、自己投資をしてそもそもの収入を増やす方向に舵を切らないと根本解決にならないと思います。

その上で僕が最近強く感じているのはレールに沿って人生の駒を進めて行くだけではこの問題を解決するのは難しいけどレールから外れると意外と上手く行く事が多いと思う事です。

労働収入だけで稼ぎ続けても自分の時間の対価として収益を得ている以上は限界があると思います。また自分は限界だと思っているけど無理してみたら意外と限界だと思っていたハードルが低かったりしてそこを機転に収益を伸ばして行ける可能性もあります。

もちろん個人事業主として仕事したりするのは正社員として仕事をするよりもリスクがあったりします。突然契約を切られたりする事もあるでしょう。支払いが遅れたりしたりトラブルに巻き込まれる可能性もあります。また特にフリーランスエンジニアに関してですが、エージェントがある種フリーランスエンジニアを食い物にしているケースもあります。例えばSESなんてその最たる物なのではないかと思います。

確定申告も正直めんどくさいです。だけど色々と経験していくうちにこうしたらもっと稼げるんじゃないか？と工夫するようにすると少しずつですが改善していきます。

特に正社員で年収400万ぐらいで悩んでいる人が副業始めたら年商ベースで年収と同じぐらい稼げたり、もしくはフリーになったらあっさり年商1000万超えたりするケースもあるかもしれません。フリーランスでも僕がエンジニアなのでエンジニアの例ばかりで申し訳ないですが、常住やリモート限らずメインの収入を案件だけで埋めてしまうのはリスクがあると思います。その生活をずっと続けるのか、どうしたら打開出来るのかを少しずつでも挑戦する事で収入を増やして行ける、あとはこの繰り返しで前年よりも今年の方が成長している、前月よりも今月、そして昨日よりも今日の成長を心掛けて日々変わって行く必要があるんじゃないかと思います。

その点で一つ僕が強く感じてる事を書きます。それは一般常識とされている事は本当に常識なのかと疑う事です。よくフリーランスの稼ぎの話しになる場合、年収なのか年商なのかの話しが出ます。確かにフリーランスは正社員と違って保険料は全額払わないといけません。それに毎月の支払いがそのまま手取りになるわけじゃなく、確定申告で税金を支払わないといけません。年商1000万超えたら消費税も支払わないといけません。だからフリーランスになっても稼ぎは正社員の時と変わらないのにリスクが大きい。だからフリーランスになるのはオススメしない。それは本当でしょうか？その人はフリーランスになった事があるのでしょうか？その人は自分の安定収入の他に収入口を作ろうと日々取り組んだり挑戦しているのでしょうか？

全ては自己責任であれば誰かの意見を参考するのは良いと思いますが、過信は禁物だと思います。そして何よりそういった意見があるからと実はやってみたいと思う事をなんとなく遠回しにする為の理由を作るのが最も勿体無いと思います。

最後に

話しがそれてしまいましたが、まとめると老後の為の貯蓄をするのは本当に素晴らしい事だし、そうした方が良いと思います。しかしもしまだ年齢的に若かったり挑戦出来るような環境を作り出せそうであれば貯蓄よりも自己投資を優先してレールの上を走るだけの人生から抜け出す方法を模索して少しずつ挑戦して行くのが良いと思います。これを1年、3年、5年、10年続けた人とそうしなかった人の差はかなり大きいと思います。

という最近抱えていたお金に対する悩みを書き殴ってみました。誰かに参考になれば幸いです。それではまた次回の記事でお会いしましょう！